商业中的价格竞争！该如何应对！求教问题！

如果将10年前“城市信用社改造成城市商业银行，初步建立起现代商业银行运行框架”视为城市商业银行发展史上的第一次革命；那么，10年后的今天，城市商业银行即将迎来第二次革命——城市商业银行大规模重组整合。这次革命的核心和意义在于，资源整合，化解包袱；增强实力，迎接挑战。种种迹象表明，城商行的重组已经在加速。根据资产质量和管理水平，城市商业银行采取的并购重组办法可分为上市、横向并购、重组出售、外资入股等几条“整编”的道路。其中，主要的形式有两类： （一）横向并购 横向并购，也称水平并购，即在112家城市商业银行内部，以资金为龙头成立“松散型”城市商业银行企业集体。通过横向并购，不仅参与各方共同组成一个新的法人实体，采用统一的企业名称和统一的组织结构，实行内部化的管理和经营，资源共享，资金结算合作，而且城市商业银行较大程度地保留了自身性质，即地方性色彩依旧较为明显。这种并购形式适用于不同城市商业银行之间或者城市商业银行和其他中小金融机构之间的并购，参与各方实力大致相等。 我国金融监管部门积极鼓励采取横向并购的方式。例如，银监会发布《加强监管，促进城市商业银行的改革与发展》的公告指出：“当前及今后几年城商行主要的发展方向是重组改造和联合。银监会鼓励城商行在整合现有资源的基础上，按照市场规则和自愿原则实施联合重组，进而突破单个城市的限制，实现跨区域发展。”其跨区域整合的思路，被英国《金融时报》评价为中国城商行市场化重组的“决定性突破”。 徽商银行就是城商行联合重组的一个典型案例。2005年11月30日，6家城市商业银行和7家城市信用社的董事长（理事长）共同签署了徽商银行合并合同书，采取了一级法人的组织形式和吸收合并的重组方式。其中，由合肥市商业银行更名为徽商银行，以徽商银行作为存续公司，吸收合并省内的芜湖、马鞍山、安庆、淮北、蚌埠5家城市商业银行和六安、淮南、铜陵、阜阳科技、阜阳鑫鹰、阜阳银河、阜阳金达7家城市信用社，各行社以原有股权，根据资产评估结果核算的折股比例，置换成徽商银行的股份，同时被合并方注销法人资格。与安徽类似，浙江8家地方性城商行，包括杭州、宁波、温州、台州、绍兴、嘉兴、金华和湖州城市商业银行，也在浙江省城商行监管工作会议暨城商行第十三次行长联席会议上表示出“抱团”意向。同时，长沙市商业银行的跨区发展，也意在最终组建“以长沙、株洲、湘潭为核心区域性银行”。 （二）内外结合 内外结合，即由国内外金融或非金融机构并购重组个别城商行。央行根据城市商业银行资本性质和来源的不同，区别规定其引资比例，引进的外资所持股份不能超过城市商业银行注册资本的15%，引进的国内机构投资者所持的股份不能超过城市商业银行总资本的15%，引进民间资本个人投资者所持股份不能超过城市商业银行总股本的5%。 其实自1996年起，外资金融机构就已经开始直接参股国内城市商业银行（见表1）：112家城市商业银行中，上海银行、南京市商业银行、西安市商业银行、济南市商业银行和北京市商业银行已相继引进国外资本，其他一些城市商业银行如沈阳市商业银行、四川南充市商业银行、杭州市商业银行、温州市商业银行等也与外资方进行了或多或少的接触。其中，上海银行成为中国入世后首家吸收外资银行参股，并由国际金融公司（ifc）等多家海外金融机构参股投资的国内商业银行。南京市商业银行是一家按现代企业制度建立的新型地方性股份制商业银行，其资本充足率超过10%的良好业绩受到ifc青睐，并以股权性投资的形式与之合作。西安市商业银行是注册地在西安的唯一一家股份制商业银行，也是西部最大的城市商业银行，ifc、加拿大丰业银行与西安市商业银行签署了对西安市商业银行进行股权投资的谅解备忘录。

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